证券之星消息，2024年9月13日杭州银行（600926）发布公告称民生证券、华泰资产、华夏基金、乐瑞资产、摩根华鑫基金、明利资产、友邦资产、大成基金、开思资产、东方资产、兴业基金、嘉实基金、工银瑞信基金、广发资管、摩根士丹利、AllianceBernstein、CapitalGroup、DymonAsiaCapital、FullertonFundManagement、GreenCourtCapital、PerseveranceAssetManagement、RaysCapital、华创证券、SymmetryInvestments、UBSWealthManagement、UGInvestmentAdvisors、Lazard、泰康资管、汇丰前海证券、华泰证券、银华基金、广发基金、华泰资管、高毅资产、泰康基金、平安证券、趣时资产、中信证券、长盛基金、博道基金于2024年9月1日调研我司。
具体内容如下：
问：贵行上半年新发生不良主要是在哪些领域、哪些行业？
答：主要是房地产、小微贷款、互联网合作贷款。
房地产行业不良贷款变化主要是单户存量关注类下调至不良，同时部分存量房地产不良贷款实现现金清收。6月末我行房地产行业贷款余额约370亿元，其中商业性房地产开发贷约250亿元、约占全部贷款的2.8%，占比较低；且我行房地产贷款项目均处于较好区域、合作客户仅限于少量头部优质开发商和本地长期合作的优质客户，因此房地产行业贷款风险对我行资产质量的影响可控。
小微贷款方面，传统线下的个人经营性贷款风险暴露有所增加，但增长幅度较小且不良率仍处于较低水平。
互联网合作贷款方面，今年以来风险暴露有一定上升，导致半年报中的个人消费类、经营类贷款不良率上升，但对全行资产质量影响有限。6月末我行互联网合作贷款占总贷款比例4.08%，合作方为少数头部互联网金融机构，且互联网贷款相对较高的风险符合“高收益、高风险”的规律，可及时核销消化新增不良，同时我行近年来采取了一系列措施加强互联网贷款的风险管理。
问：贵行按揭贷款部分的不良情况如何？近期前还款情况是否有缓解？按揭的需求情况如何？
答：截至6月末，我行按揭贷款的不良率为0.16%，维持在较低水平。提前还款方面，得益于降房贷利率政策驱动，提前还款情况得到改善，近期提前还款金额较去年同期下降幅度较大。按揭贷款需求受制于房地产市场修复影响，我行持续深化渠道建联，优化收单政策，推动全行发力，总分联动提升重点渠道合作份额，推进房贷规模稳步提升。
问：贵行下半年在资产配置规划上怎么考虑？是否考虑增加金融资产的配置？
答：截至6月末，我行贷款余额9,013亿元，较年初新增942亿元，较年初增幅11.7%，基本接近年度投放千亿目标。增量中的主力在公司条线，基建类、制造业、绿色金融均有较好增长。下半年在保持平稳增长的同时，重点将做好结构上的调整、优化信贷投向，寻求宏观经济变化中的结构性机会，特别是制造业、信用小微、科创金融等重点领域。金融投资方面，上半年金融资产增加了717亿，下半年预计小幅增长，总体方向还是增加信贷资产比重。
问：考虑资本情况，贵行未来规模增长如何规划？
答：截至6月末，我行风险加权资产与资产总额的比值为59.3%，较年初下降3.2个百分点，这是我行业务结构调整的结果，也与资本新规的实施有关。同时，近几年我行盈利连续实现较高幅度的增长，使我行内生利润留存能力得到切实提升，初步实现核心一级资本内源良性循环，6月末我行核心一级资本充足率较年初提升0.47个百分点至8.63%，内源性资本增长能够满足未来一段时间内规模合理增长的需要。对未来的发展，我们希望实现“合理增长、质量优先、结构优化、立足长期”的目标。
问：信用小微今年以来的增长情况如何？定价及风险情况如何？
答：我行深化信用小微专营模式复制，打造专营团队专注发展信用小微业务，6月末信用小微事业部下辖7个中心，贷款余额77.61亿元、较上年末增加11.56亿元，这部分客群户均低、分散、定价较高，不良率较年初略有提升，但仍保持在较低水平。
杭州银行（600926）主营业务：公司金融业务,零售金融业务,小微金融业务,金融市场业务,资产管理业务,电子银行业务。
杭州银行2024年中报显示，公司主营收入193.4亿元，同比上升5.36%；归母净利润99.96亿元，同比上升20.06%；扣非净利润98.63亿元，同比上升20.68%；其中2024年第二季度，公司单季度主营收入95.79亿元，同比上升7.33%；单季度归母净利润48.63亿元，同比上升18.97%；单季度扣非净利润47.81亿元，同比上升19.57%；负债率93.5%，投资收益46.22亿元。
该股最近90天内共有15家机构给出评级，买入评级12家，增持评级3家；过去90天内机构目标均价为15.93。
以下是详细的盈利预测信息：
融资融券数据显示该股近3个月融资净流入8386.74万，融资余额增加；融券净流出226.1万，融券余额减少。
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